Možnosti uložení volných prostředků

[Jaromir.Beranek]

Po dohodě s vedením jsem vytvořil stručnou analýzu možností uložení volných prostředků na bankovním účtu do produktů s vyšším zhodnocením. Dávám k dispozici všem pro doplnění komentářů či vlastních návrhů - diskusi nechám běžet cca týden. Po schválení ze strany RV bude dokument předložen RP jako připravené usnesení.

Výchozí předpoklady:
- jsme ochotní uložit peníze pouze na spořicí účet či termínovaný vklad s garantovaným výnosem a nulovým rizikem ztráty
- jsme ochotní mít peníze uložené pouze v bance s licencí ČNB nebo pobočce zahraniční banky z jiné země EU
- chceme peníze rozdělit po menších částkách do více finančních investicí
- aktuální přehled úročení u termínovaných vkladů a spořicích účtů zde
- možné modifikovat - např. jsme ochotní investovat do podílových fondů či jiných instrumentů, případně netrváme na úložce u instituce s bankovní licencí

Aktuálně máme na účtu 57 milionů korun, z nichž letos vyčerpáme cca 45 milionů korun, ale dalších 30 milionů korun nám přijde na státních příspěvcích. Příští rok vyčerpáme opět kolem 45 milionů korun a dostaneme minimálně stejných 30 milionů korun, pravděpodobně však více díky navýšenému objemu příspěvků na mandát za zastupitele na MHMP a nově zvolené senátory. Tento scénář, kdy nevyčerpáme veškeré disponibilní prostředky na účtech, se pak bude opakovat každý rok až do příštích sněmovních voleb v roce 2021. Znamená to tedy, že pokud bychom se rozhodli uložit veškeré volné peníze, které nebudeme během následujícího 1, resp. 2 a 3 let potřebovat, do lépe úročených bankovních produktů, můžeme se na 1 rok vzdát částky až 40 milionů korun, na dva roky až 25 milionů korun a na 3 roky až 10 milionů korun, aniž by ohrozily cash flow Pirátů. Logicky by tedy bylo možné pro maximalizaci výnosů uložit zmíněných 10 milionů na tři roky, dalších 15 (25 – 10) milionů na dva roky a zbývajících 15 (40 – 15 – 10) milionů korun na jeden rok. Na druhou stranu je třeba uvážit některé rizikové scénáře, při jejichž naplnění by Piráty neměli dostatečný objem hotovosti na účtech a museli se ztrátou výnosové produkty vypovídat.

Očekávané zhodnocení:
a) varianta Clear Deal u J&T Banky - nejvyšší zhodnocení se všemi prostředky u jedné banky (při připisování úroků s roční frekvencí)

• - 15 milionů na 1 rok s úrokem 1,05 %: po zdanění 133.875 Kč
  - 15 milionů na 2 roky s úrokem 1,50 %: po zdanění 384.938 Kč celkem, resp. v průměru 192.469 Kč za rok
  - 10 milionů na 3 roky s úrokem 1,60 %: po zdanění 413.574 Kč celkem, resp. v průměru 137.858 Kč za rok
  - CELKOVÝ VÝNOS PO ZDANĚNÍ: 932.287 Kč

b) varianta rozdělení prostředků po menších částkách u více finančních institucí
c) jiná varianta, která počítá s jinými výchozími předpoklady

Rizika:
- předčasné volby a nevyplacení příspěvků na mandáty (19,8M ročně) a na činnost (10M ročně)
- nevyplacení státního příspěvku v jednom nebo více letech po sobě z důvodu neschválení zprávy o hospodaření za předchozí rok (příklad Zelených, sami jsme loni měli složitou situaci)
- nižší než předpokládaný zisk v budoucích volbách a nižší dodatečné příjmy
- uložení větších částek u jedné banky s ohledem na možný default - vklady jsou ze zákona pojištěny pouze do částky odpovídající EUR 100.000

Přínosy:
- dodatečný příjem z úroků
- diverzifikace rizika pro případ defaulty jedné z bank
- bezpečnostní polštář
- vyšší ochrana proti zneužití prostředků na účtu

Předem díky za váš čas!

[Jaromir.Beranek]

Komentovat můžete přímo do pracovního dokumentu: https://goo.gl/BBztFp

[jnxkkghw]

Pri mezirocni inflaci 2,5 % je to lahoda

[Jan.Hosek]

Když diverzifikovat tak: PotCoin, HempCoin, DopeCoin, Paragon

[Petr.Vileta]

Když diverzifikovat tak: PotCoin, HempCoin, DopeCoin, Paragon

Jako fór to beru, ale při těch výkyvech to ani nelze brát jinak.
https://coinmarketcap.com/currencies/potcoin/

https://ekonomika.idnes.cz/jizni-korea- ... anicni_div

[Vit.Fux]

Když diverzifikovat tak: PotCoin, HempCoin, DopeCoin, Paragon

Jako fór to beru, ale při těch výkyvech to ani nelze brát jinak.

Fór to byl, sám bych do těchto čtyř věcí značnou část svých peněz nedal, ale chtěl jsem tím začít i vážnou debatu.

Jak poznamenal Krtek, výnosy termínovaných vkladů a podobných nízko-rizikových věcí jsou momentálně pod inflačním cílením ČNB. Určitě lepší než nic, ale .... Já bych debatě o variantě c) nebránil.

Napadají mě varianty:

1. Nemovitosti: Zakládají se Pirátská Centra. Nájem tvoří částku srovnatelnou s úrokem z toho 10 milionového vkladu. Část dlouhodobé rezervy by mohla být investována do nemovitosti pro některé z center.
2. Podílové fondy, jak bylo zmíněno. Proč ne alespoň z části.
3. Jednu akcii ČEZu (za cca 500Kč), jen pro argument, že se tají informace akcionáři.
4. Já bych byl i z malé části prostředků pro Bitcoin, i když věřím a rozumím, že většina členů by asi byla proti.
5. [vtip]Truhla s cca 50 kg zlata.[/vtip]

[quote="Petr.Vileta"]
https://ekonomika.idnes.cz/jizni-korea- ... anicni_div[/quote]
Tyhle zprávy se vyvíjely hodně rychle. Nejdřív zákaz, pak "zákaz by byl nelegální", mezi tím 100 tisícová petice, pak nařčení úředníků ze "zobchodování" té první negativní zprávy. Teď je to ve stavu, že budou mít docela rozumnou regulaci obchodování, srovnatelně s akciovými trhy.

[Jaromir.Beranek]

Díky za příspěvky. Rád bych reagoval na poslední návrh variant:

Napadají mě varianty:
1. Nemovitosti: Zakládají se Pirátská Centra. Nájem tvoří částku srovnatelnou s úrokem z toho 10 milionového vkladu. Část dlouhodobé rezervy by mohla být investována do nemovitosti pro některé z center.
2. Podílové fondy, jak bylo zmíněno. Proč ne alespoň z části.
3. Jednu akcii ČEZu (za cca 500Kč), jen pro argument, že se tají informace akcionáři.
4. Já bych byl i z malé části prostředků pro Bitcoin, i když věřím a rozumím, že většina členů by asi byla proti.
5. [vtip]Truhla s cca 50 kg zlata.[/vtip]

Ad 1. Podle mě nemáme dostatečnou expertizu (ani pro volbu vhodné nemovitosti, ani pro vlastní zabezpečení pronájmu), ale větší problém vidím v omezené likvidnosti aktiv, pokud bychom peníze neočekávaně potřebovali dříve. U vkladových produktů je obvykle možné peníze dostat za cenu snížení výnosu i před koncem vázací doby.
Ad 2. K této variantě se sám kloním. Alespoň část navrhnu investovat do konzervativních fondů.
Ad 3. To jsem mohli udělat i dřív, ne? Ale když se to dobře prodá, proč ne.
Ad 4. Investice do neregulovaného nebo špatně regulovaného produktu nám do budoucna může přinést potíže typu neočekávané daně apod. Navíc nevím, jestli určitá anonymita coinů není v rozporu s požadavkem na transparentnost.
Ad 5. Nebo rovnou malý ostrov v Karibiku. Tam bychom mohli mít i papouška!

[Jiri.Hoskovec]

Když ne bitcoin, tak aspoň akcie Key Investments? Slyšel jsem, že institutu V. K. se to vyplatilo.

[Jan.Hosek]

Ad 1. Podle mě nemáme dostatečnou expertizu (ani pro volbu vhodné nemovitosti, ani pro vlastní zabezpečení pronájmu), ale větší problém vidím v omezené likvidnosti aktiv, pokud bychom peníze neočekávaně potřebovali dříve. U vkladových produktů je obvykle možné peníze dostat za cenu snížení výnosu i před koncem vázací doby.

Určitě to chce vědět co a proč kupujeme a že cena je výhodná. Další věc je, že možná teď není vhodná doba (vysoké ceny), ale to se ukáže až zpětně. Jo horší likvidita je určitě mínus, na druhou stranu se nemovitostmi dobře ručí za případné úvěry. (Ne, že bych chtěl aby si Piráti půjčovali na volební kampaň, jako to dělají jiné strany.) Také z pohledu investice hrozí negativum, že vznikne emoční vazba, která bude bránit prodeji, když je to vhodné. (Jako například Lidový dům, má možná takový problém.)

Jako investice s výhledem na 3 roky se to asi nevyplatí. Jako investice s výhledem na 100 let (nebo do horších časů, mi to smysl dává).

Ad 2. K této variantě se sám kloním. Alespoň část navrhnu investovat do konzervativních fondů.

Dá se čekat, že na tom by mohla být shoda.

Ad 3. To jsem mohli udělat i dřív, ne? Ale když se to dobře prodá, proč ne.

Já jsem svých pár akcií prodal krátce po výnosu ústavního soudu, že nemusejí zveřejňovat ani podle 106.

Ad 4. Investice do neregulovaného nebo špatně regulovaného produktu nám do budoucna může přinést potíže typu neočekávané daně apod. Navíc nevím, jestli určitá anonymita coinů není v rozporu s požadavkem na transparentnost.

Nevím ani jestli, strana podle zákona, stanov, atd. může do něčeho takového investovat. Hlavně myslím, že by na tom nebyla ani shoda mezi členy, ale to může ukázat anketa. Chtěl jsem, aby stínový ministr švihlých nápadů začal brainstormovat, místo aby zastával konzervativní směr. S anonymitou problém není, té se dá lehce vzdát. Daňové zákony se mohou měnit a mění neočekávaně pořád, to riziko je u všech druhů dlouhodobých investic.

Když ne bitcoin, tak aspoň akcie Key Investments? Slyšel jsem, že institutu V. K. se to vyplatilo.

Určitě se dá vymyslet validní argument proti Bitcoinu. Tohle by se dalo použít, jako varování před jakoukoliv investicí.

[Petr.Vileta]

Když ne bitcoin, tak aspoň akcie Key Investments? Slyšel jsem, že institutu V. K. se to vyplatilo.

Üdvözölje Vaclav barátomat.
Bács Jajos.