Dostupnost vlastního bydlení vs regulace hypoték

[Vojtech.Voparil]

S chytrými a vzdělanými lidmi jsme dnes v tom stavu, že lidé, kterým končí fixace, nemohou refinancovat, pokud nesplatili alespoň 10 % částky. Ne, neberu lidem z ČNB jejich fundovanost v oboru, ale obávám se výskytu "profesionální deformace", pro kterou pro čísla neuvidí žádný jiný možný rozměr dopadu jejich jednání.

Zmíněná vyjádření politiků jistě nejsou relevantní pro výběr vhodného řešení, ale přesto jsou velmi důležitá, protože oni říkají ve velkém populární "regulace není třeba", Piráti se hlásí k nepopulárnímu "regulace je třeba". V této situaci to tedy musíme mít dobře podložené a dostatečně to voličům vysvětlit, či se o to alespoň v maximální možné míře pokusit. Volič se těžko získává, ale lehce ztrácí. Naše politická konkurence přitom po nás již nějakou dobu hodně šlape a snaží se využít sebemenší věci ke svému prospěchu. Mít rozhodnutí dobře podložená bychom ale samozřejmě měli mít i bez tohoto faktu.

[Karel666]

No píše se zde o fundovanosti "odborníků co opakují mantry o nízkých úrokocích co vyhnali ceny vysoko apod. Jiank řečeno je to popis, "lidi mají peníze a tak cena je vysoko"...

V USA jak někdo výše, řekl, že banka neschopností splácet dostane klíče a tak si fakt hlídá kolik daná nemovitost skutečně stojí a pak až na druhém místě jestli je zákazník bonitní. U nás je to naopak, kontroluje se na prvním místě bonita zákazníka a až na druhém cena nemovitosti.
Přenesením absolutního rizika z banky na klienta, způsobilo problém. Úroky způsobují jenom jestli na nemovitost za jeden mega dosáhne místo 5 procent 10 procent populace. Jenomže americký systém hlídá "odhad ceny", protože banka pak tratí, kdežto ten český hlídá "odhad schopnosti plácet", protože jinak banka tratí.

Za mě odborníci asi mají hodně titulů, ale selský rozum říká, že jaksi nechtějí (pak je otázka proč), přinést řešení co to ty hypotéky skutěčně vyřeší, tedy přenést zodpovědnost na banku komu vlastně a na co půjčuje...

[klivan]

Domů a bytů 2011, bylo ze všech obydlených bytů 55,9 % užíváno vlastníky. Byty družstevní v tomto čase představovaly 9,4 % z obydlených bytů. Např. v Německu bydlí až 80% v nájmu, na druhé straně na Slovensku až 80% lidí bydlí ve "vlastním".
Dostupnost závisí cenové dostupnosti pozemků, jaká je nabídka bytu. A to zase závisí na kvalitě stavebního zákona, konkurenčním prostředí ve stavebnictví atd..

http://www.mmr.cz/getmedia/3fda1c6e-643 ... -2015).pdf

[klivan]

-ulehčit nájemní bydlení - nájemní smlouvy prodloužit na dobu určitou z 1 roku na 3 roky. 56% lidí bydlí ve svém +družstevní, riziko až prakne bublina
- zamezit přifukování nemovitostní bubliny- zvýšit úrokové sazby
- sociální bydlení pro bezdomovce atd. viz zdroj.Martin Lux
zdroj. https://www.seznamzpravy.cz/clanek/pesi ... &source=hp

[Milus.Kotisova]

Chtěl bych zde otevřít téma, které vidím z mého pohledu jako velmi důležité, zejména pro mladé rodiny.

Shrnu-li to, určitá regulace je určitě potřeba, na příliš razantní ČNB bych ale pravomoce rozhodně nepřeváděl. Myslím, že Piráti by sice měli vést mladé k větší zodpovědnosti, ale též jim pořízení vlastního bydlení v možné míře usnadňovat. Z tohoto hlediska bych alespoň za sebe bych proto zavedl slevu na dani z nabytí nemovitosti až do výše 100 000 Kč (odpovídá nemovitosti za 2,5 milionu Kč), pokud se v ní k trvalému bydlení přihlásí kupující do 3 měsíců (odpovídá lhůtě pro zaplacení daně).

Jak se dívá na tuto problematiku Pirátstvo? Jak přistoupit k regulaci hypoték a jak podporovat pořízení si vlastního bydlení?

možnosti financování a různé další typy fiskální/finanční podpory pro vytvoření příznivého prostředí

Daň z nabytí nemovitosti
první nemovitost na bydlení nižší sazba (nebo žádná?), dále vyšší zdanění pro investory a spekulanty do 2. a dalších nemovitostí – běžné v některých zemích Evropy

ČNB (a ČSÚ)
- úprava spotřebního koše (cenového indexu) tak, aby zahrnoval i ceny nemovitostí a bydlení (podporuje např. bankovní radní Mojmír Hampl a jeho poradce Tomáš Havránek); hypotéky tvoří 75 % všech úvěrů, úročení hypoték se zákonitě propisuje do rostoucích cen nemovitostí (některé studie říkají, že úrok i složený úrok tvoří až 30 % cen v hospodářství)
- program refinancování (v minulosti bylo běžné): způsob zlevnění úvěrů na první bydlení (mladé, jinak definované skupiny apod.) buď od soukromých bank či přímo od obce (viz rozpočtové určení daní)
- ČNB chystá novelu zákona – vyvolat diskuzi o širší paletě měnověpolitických nástrojů (návrhy a la Positive Money, příp. naše doplnění), tedy jakým způsobem (kudy) může ČNB dodávat nové peníze do ekonomiky (nejlépe přes státní rozpočet, bezúročně, nezatížené dluhem)
- nárazový nepodmíněný příjem jako způsob uvádění peněz do oběhu (ČNB vydala už nějaké studie na toto téma - helicopter money)

Státní fond rozvoje bydlení
rozšířit jeho pravomoci, příp. zcela nová instituce
- v cizině (Anglie, Austrálie a jinde - ) se osvědčil model financování skrze tzv. bond aggregator (dluhopisový agregátor) neboli stát či zvlášní instituce zřízená státem vydává speciální dluhopisy na bydlení - tím získává podstatně levnější financování pro registrované „developery“ či stavební firmy, které musí splnit přísné podmínky, aby na finance dosáhly – takto má fond mnohem větší rozsah a dopad (žádní neplatiči za celou historii!); https://www.thfcorp.com/, https://www.ahuri.edu.au/policy/ahuri-b ... ator-model

Změna rozpočtového určení
koncept flexibilního rozpočtového určení daní: přemýšlet o chytrém podmínění rozdělování příjmů obcím tak, aby se obce mohly aktivní a rozumnou politikou vysvobozovat ze závislosti na „toxických“ příjmech (třeba z hazardu), ale naopak se podporovalo rozhodování ve prospěch skutečného rozvoje (venkova aj.), například prostřednictvím významné podpory žádoucích investic (bydlení, komunitní zemědělství, lokální dodavatelské řetězce, odstraňování brownfieldů, podpora sociálního podnikání aj.) - cosi na způsob daňových asignací pro obce (nejlépe zkombinovat s rozšířením měnověpolitických nástrojů ČNB) či upravené rozpočtové odpovědnosti obcí (poměr investic versus jen provoz)

Participativní financování
- solidaristické asociace jako alternativa k bankovnímu financování (např. solidaristické asociace jako v Kostarice a jiné modely, mám přeloženy základní rysy kostarického zákona); princip - někteří zaměstnanci spolu s majitelem firmy dobrovolně založí asociaci, členové povinně spoří každý měsíc 5 % platu, majitel k tomu každý měsíc přidává stejnou částku (patří zaměstnanci), z fondu se vydávají nízkoúročené půjčky na volné účely (např. i na bydlení nebo rozvoj firmy)

[klivan]

Další možnosti, jak zamezit nárůstu cen nemovitostí ve velkých městech, je zákaz nákupu nemovitostí cizinci. V Praze skupují byty Rusové, bohatí šejkové atd. a ženou ceny nahoru. Příkladem může být Nový Zéland, kde sáhli i k tomuto opatření, protože měli podobný problém jako my, nedostupné bydlení.

https://www.theguardian.com/world/2018/ ... ign-buyers

[Vit.Fux]

Další možnosti, jak zamezit nárůstu cen nemovitostí ve velkých městech, je zákaz nákupu nemovitostí cizinci. V Praze skupují byty Rusové, bohatí šejkové atd. a ženou ceny nahoru. Příkladem může být Nový Zéland, kde sáhli i k tomuto opatření, protože měli podobný problém jako my, nedostupné bydlení.

https://www.theguardian.com/world/2018/ ... ign-buyers

To bude ale křiku o svobodě trhu a spousta synonym pro "kdo má peníze může všechno", ale bojím se, že to bude docela nevyhnutelný zásah.

Akorát u nás to má háček v tom, že je docela relevantní i aby tu měli byty slováci, rakušani, poláci a němci - přece jen má Nový Zéland výhodu v tom, že je to ostrov a nikdo nebydlí těsně za hranicemi a není skoroobčan.

Btw bylo by to vůbec u nás legální něco takového zavést? Nemuselo by se to automaticky povolit aspoň všem občanům EU?

[Matej.Sandor]

Další možnosti, jak zamezit nárůstu cen nemovitostí ve velkých městech, je zákaz nákupu nemovitostí cizinci. V Praze skupují byty Rusové, bohatí šejkové atd. a ženou ceny nahoru. Příkladem může být Nový Zéland, kde sáhli i k tomuto opatření, protože měli podobný problém jako my, nedostupné bydlení.

https://www.theguardian.com/world/2018/ ... ign-buyers

Btw bylo by to vůbec u nás legální něco takového zavést? Nemuselo by se to automaticky povolit aspoň všem občanům EU?

Legální by to bylo jenom pro občany či společnosti mimo EU. EU občany a společnosti v tomto omezovat nemůžeš.

[Idaho]

Další možnosti, jak zamezit nárůstu cen nemovitostí ve velkých městech, je zákaz nákupu nemovitostí cizinci. V Praze skupují byty Rusové, bohatí šejkové atd. a ženou ceny nahoru. Příkladem může být Nový Zéland, kde sáhli i k tomuto opatření, protože měli podobný problém jako my, nedostupné bydlení.

https://www.theguardian.com/world/2018/ ... ign-buyers

Btw bylo by to vůbec u nás legální něco takového zavést? Nemuselo by se to automaticky povolit aspoň všem občanům EU?

Legální by to bylo jenom pro občany či společnosti mimo EU. EU občany a společnosti v tomto omezovat nemůžeš.

A ti mimo EU by to obešli tak, jak se to obcházelo dříve. Přes společnost, která tu má sídlo, nebo by to bylo napsané na nějakého bílého koně z EU a "pojištěné" zástavními právy, zákazy zcizení, věcnými břemeny ... Prostě účel by to nikdy nesplnilo.

[Jan.Prokop]

Co to vzít přes daň z nemovitosti, např že za každý další byt, který není pod nájemní smlouvou by se platilo 3 násobná daň s tím, že by se ty koeficienty sčítaly tj za 5.byt by se platila 24 násobná daň